Administración Nacional de la Seguridad Social
SISTEMA INTEGRADO PREVISIONAL ARGENTINO
Resolución 18/2011
Datos a cumplimentar por las entidades
otorgantes de préstamos personales para jubilados y pensionados que, a
la fecha de entrada en vigencia de la presente Resolución, se
encuentren activas y comprendidas en el marco de la operatoria
autorizada por artículo 14, inc. b), de la Ley N° 24.241.
Bs. As., 22/12/2011
VISTO el Expediente Nº 024-99-81356690-3-790 del registro de esta
ADMINISTRACION NACIONAL DE LA SEGURIDAD SOCIAL (ANSES), el Decreto Nº
246 de fecha 22 de diciembre de 2011 y la Resolución D.E. Nº 905 de
fecha 26 de noviembre de 2008, y
CONSIDERANDO:
Que el Decreto de Necesidad y Urgencia Nº 246/11 incorpora un párrafo
en el inciso b) del artículo 14 de la Ley Nº 24.241, sus modificatorias
y complementarias, fijando un límite máximo para el costo de los
créditos otorgados a través de la operación del sistema de código de
descuento a favor de terceras entidades, aplicable a las operaciones de
préstamos personales para jubilados y pensionados, modificando asimismo
el artículo 74 de dicha ley.
Que conforme lo establece el artículo 14 de la Ley Nº 24.241, las
prestaciones que se acuerden por el SIPA son personalísimas,
inembargables e imprescriptibles y no pueden ser enajenadas ni
afectadas a terceros por derecho alguno, salvo las prestaciones
mencionadas en los incisos a) y b) del artículo 17, las que previa
conformidad formal y expresa de los beneficiarios, pueden ser afectadas
a favor de organismos públicos, asociaciones sindicales de trabajadores
con personería gremial, asociaciones de empleadores, obras sociales,
cooperativas, mutuales y entidades bancarias y financieras comprendidas
en la Ley Nº 21.526 con las cuales los beneficiarios convengan el
anticipo de las prestaciones o el otorgamiento de créditos.
Que en dicho sentido, el artículo 1º del Decreto Nº 246/11 modificó el
artículo 14 de la Ley Nº 24.241, fijando un límite máximo para el costo
de los créditos otorgados a través de la operación del sistema de
código de descuento a favor de terceras entidades, en la forma de Costo
Financiero Total (C.F.T.) expresado como Tasa Efectiva Anual (T.E.A.),
que permita determinar la cuota mensual final a pagar por los
beneficiarios de los mismos, la cual incluirá el importe abonado en
concepto de cuota social, los cargos, impuestos y erogaciones por todo
concepto.
Que conforme lo dispuesto por la norma aludida, el C.F.T. máximo no
podrá exceder en un CINCO POR CIENTO (5%) adicional la tasa informada
mensualmente por el BANCO DE LA NACION ARGENTINA como aplicable a las
operaciones de préstamos personales para Jubilados y Pensionados del
SISTEMA INTEGRADO PREVISIONAL ARGENTINO, que sean reembolsados a través
del sistema de código de descuento.
Que asimismo, el artículo 4º del Decreto Nº 246/11 estableció
disposiciones de carácter transitorio, referidas a la aplicación del
último párrafo del inciso b) del artículo 14 de la Ley Nº 24.241, sus
modificatorias y complementarias, aprobado por el artículo 1º del
mencionado Decreto, estableciendo que las disposiciones del mismo se
aplicarán a los nuevos pedidos y a todas las solicitudes que se
encuentren en trámite de aprobación a la fecha de su dictado y a las
que no hayan tenido vigencia operativa en razón de no haberse hecho
efectivos descuentos a su favor.
Que los descuentos o deducciones en curso de ejecución que estuvieren
debidamente autorizados continuarán hasta su extinción, salvo que los
beneficiarios opten por su precancelación por hasta el importe del
capital adeudado más los intereses calculados hasta la fecha de dicha
precancelación.
Que por otra parte y de acuerdo a la normativa citada, esta
ADMINISTRACION NACIONAL DE LA SEGURIDAD SOCIAL (ANSES) será la
Autoridad de Aplicación de la operatoria de descuentos prevista en el
artículo 14, inciso b), de la Ley Nº 24.241, sus modificatorias y
complementarias, debiendo dictar las normas que resulten necesarias
para la implementación, funcionamiento y control operativo del sistema.
Que en consecuencia, corresponde a esta Administración Nacional adoptar
todas aquellas medidas que garanticen la no discriminación de los
beneficiarios de nuestro régimen previsional por cualquier cuestión y
en todos los aspectos de la vida, abonando la posibilidad de acceder a
los más altos estándares de salud y dignidad, posibilitándoles una
amplia y activa participación en todos los aspectos sociales,
económicos, políticos y culturales de la sociedad.
Que esta ADMINISTRACION NACIONAL DE LA SEGURIDAD SOCIAL se halla
asimismo facultada para instrumentar los mecanismos más aptos con el
objeto de proteger la integridad de las prestaciones de los
beneficiarios del Sistema Integrado Previsional Argentino.
Que la Resolución D.E.-N Nº 905/08 regula la operatoria del sistema de
descuentos no obligatorios que se acuerden con terceras entidades
prestadoras de servicios aplicables a todos los beneficiarios del
Sistema Integrado Previsional Argentino (SIPA), incluidos los
provenientes de los organismos provinciales transferidos.
Que del análisis del marco normativo aplicable al “Sistema de
Descuentos a Favor de Terceras Entidades”, regulado por la Resolución
anteriormente mencionada y verificada la situación fáctica en que el
mismo se traduce, resulta necesario adoptar una serie de medidas que
permitan dotar de mayor eficiencia al procedimiento vigente.
Que asimismo ANSES realizará controles, previo al otorgamiento de los préstamos, a los fines de proteger al beneficiario.
Que a las entidades involucradas en la operatoria, con anterioridad a
la presente, se les notificará mediante comunicación fehaciente las
modificaciones introducidas en el procedimiento vigente.
Que razones de buen orden administrativo hacen conducente dictar
resoluciones reglamentarias, que regulen el accionar de las áreas
involucradas.
Que la Dirección General de Asuntos Jurídicos dependiente de la
Secretaria Legal y Técnica de esta ADMINISTRACION NACIONAL DE LA
SEGURIDAD SOCIAL ha tomado la intervención de su competencia.
Que la presente se dicta en uso de las facultades conferidas por el
artículo 3º del Decreto Nº 2741, de fecha 26 de diciembre de 1991, el
artículo 36 de la Ley Nº 24.241; por el artículo 1º del Decreto 154/11
y el artículo 2º del Decreto Nº 246/11.
Por ello,
EL DIRECTOR EJECUTIVO DE LA ADMINISTRACION NACIONAL DE LA SEGURIDAD SOCIAL
RESUELVE:
Artículo 1º — Las entidades
otorgantes de préstamos personales para jubilados y pensionados que, a
la fecha de entrada en vigencia de la presente Resolución se encuentren
activas y comprendidas en el marco de la operatoria autorizada por
artículo 14, inc. b), de la Ley Nº 24.241, sus complementarias y
modificatorias, deberán obligatoriamente cumplimentar, en el Sistema de
Descuentos No Obligatorios a Favor de Terceras Entidades implementado a
través de la Resolución DE Nº 905/08, los datos que a continuación se
detallan:
a) Monto del Préstamo
b) Cantidad de Cuotas
c) Cuota Total Mensual
d) Tasa Nominal Anual (TNA)
e) Gastos de Otorgamiento
f) Cuota Afiliación Mensual
g) Cargos, Impuestos y Erogaciones por todo concepto
h) Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA)
i) Y por cada cuota del crédito:
1) Interés de cada una de ellas
2) Capital amortizado de cada una de las cuotas del crédito.
Art. 2º — Sustitúyese el artículo 10 de la Resolución DE N Nº 905/08 que quedará redactado de la siguiente manera:
“ARTICULO 10 - Las entidades incorporadas en la presente operatoria
deberán, bajo pena de rescisión del convenio respectivo o darse de baja
los códigos de descuento oportunamente otorgados, documentar cada
operación que se autorice en el marco del Sistema de Descuentos No
Obligatorios a Favor de Terceras Entidades con la impresión del
comprobante de cada transacción debidamente suscripto por el
beneficiario,
el que contendrá la siguiente información:
a) Razón Social del Prestador
b) Código de Descuento
c) Firma Electrónica
d) Número de Transacción
e) Número de Comprobante
f) Mensual a partir del cual se debitará la primera cuota
g) Monto del Préstamo
h) Cantidad de Cuotas
i) Cuota Total Mensual
j) Tasa Nominal Anual (TNA)
k) Gastos de Otorgamiento
I) Cuota Afiliación Mensual
m) Cargos, Impuestos y Erogaciones por todo concepto
n) Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA)
o) Y por cada cuota del crédito:
1) Interés de cada una de ellas y
2) Capital amortizado de cada una de las cuotas del crédito.”
Art. 3º — El otorgamiento de
los créditos de parte de las entidades a los beneficiarios, será
previamente controlado por esta Administración a través del
procedimiento específico establecido para tal fin, que contemple los
límites económicos y financieros establecidos por el Decreto Nº 246/11.
El límite máximo para el costo de los créditos otorgados a través de la
operación del sistema de código de descuento a favor de terceras
entidades se fija en la forma de Costo Financiero Total (C.F.T.),
expresado como Tasa Efectiva Anual (T.E.A.), que permita determinar la
cuota mensual final a pagar por los beneficiarios de los mismos, la
cual incluirá el importe abonado en concepto de cuota social, los
cargos, impuestos y erogaciones por todo concepto.
El C.F.T. máximo no podrá exceder en un CINCO POR CIENTO (5%) adicional
la Tasa Efectiva Anual informada mensualmente por el BANCO DE LA NACION
ARGENTINA como aplicable a las operaciones de préstamos personales para
Jubilados y Pensionados del SISTEMA INTEGRADO PREVISIONAL ARGENTINO,
que sean reembolsados a través del sistema de código de descuento.
Art. 4º — Sustitúyese el artículo 23 de la Resolución DE Nº 905/08, que quedará redactado de la siguiente manera:
“ARTICULO 23.- El haber previsional mensual neto no podrá ser afectado
como consecuencia de la presente operatoria, más allá del TREINTA POR
CIENTO (30%). El haber mensual neto está constituido por el monto del
haber mensual bruto menos las deducciones en concepto de retenciones
obligatoriamente impuestas por las leyes o en virtud de medidas
judiciales.”
Art. 5º — Facúltese a la
Dirección Unidad Central de Apoyo para que, en nombre y representación
de esta Administración Nacional de la Seguridad Social, proceda a
comunicar a las entidades los términos y condiciones establecidos en la
presente.
Art. 6º — Las entidades deberán
notificar, dentro de los treinta (30) días corridos contados a partir
de la vigencia de la presente, a aquellos afiliados a los cuales que se
les estuviere descontando de sus haberes una cuota mensual originada
por un préstamo, que tienen la facultad de optar por realizar la
precancelación del mismo conforme con lo establecido por el Decreto Nº
246/11. En dicho acto le deberán informar al prestatario el capital
adeudado y los intereses calculados hasta dicha fecha.
Art. 7º — A los efectos de la
aplicación del límite fijado por el artículo 1º del Decreto Nº 246/11,
se establecen las definiciones de los siguientes términos:
a) Costo Financiero Total: Es la tasa efectiva anual percibida por las
entidades, acorde a los conceptos definidos por las normas sobre “Tasas
de Interés en las operaciones de Crédito” Comunicación “A” 3052 y
actualizaciones del Banco Central de la República Argentina, debiendo
considerarse dentro de este cálculo todos los conceptos computables.
b) Gastos de Otorgamiento: Todo gasto o costo que se genere al momento
del otorgamiento del préstamo realizado por única vez, el cual puede
ser un importe fijo o variable o una combinación de ambos relacionado
al capital otorgado. Es la diferencia entre el monto nominal del
préstamo y lo que efectivamente recibe el tomador del crédito.
c) Cargos, Impuestos y Erogaciones por todo concepto: Todo gasto que
resulte de la diferencia entre la Cuota Total Mensual, la Cuota Social
Mensual y la Cuota Pura. Incluye el seguro de vida y todo gasto de
administración originado durante la ejecución del crédito por los
diversos actos que realicen.
Art. 8º — La presente Resolución entrará en vigencia a partir del día de su publicación en el Boletín Oficial.
Art. 9º — Comuníquese, publíquese, dése a la DIRECCION NACIONAL DEL REGISTRO OFICIAL y archívese. — Diego L. Bossio.